Банковский комплаенс и управление рисками 115-ФЗ
Разбираем вопрос по существу и связываем рекомендации с документами, ответственными и проверяемым результатом.
Профиль деятельности
Сопоставляем фактический бизнес, заявленные виды деятельности, контрагентов и характер операций.
Платёжные сценарии
Выделяем операции, которые требуют дополнительного объяснения, и проверяем их связь с договорами и исполнением.
Комплект подтверждений
Формируем перечень договоров, счетов, актов, накладных, деловой переписки и пояснений.
Ответ банку
Строим краткую, непротиворечивую позицию и проверяем, что каждое утверждение подтверждается приложением.
Профилактика
Настраиваем регулярный контроль контрагентов и документов, чтобы вопросы не накапливались до ограничения операций.
Официальные сведения платформы ЗСК
Учитываем опубликованную Банком России информацию об отнесении юридического лица или предпринимателя к группе риска и разъясняем, что этот индикатор оценивается вместе с фактической деятельностью.
Профиль операций
Сопоставляем назначения платежей, объём, периодичность, контрагентов, налоговую нагрузку и движение средств с заявленной бизнес-моделью и имеющимися ресурсами.
Документальная связность
Проверяем, что договоры, счета, акты, накладные, переписка и платежи описывают одну реальную операцию и не противоречат сведениям, ранее предоставленным банку.
Пояснения без лишних данных
Ответ строится по вопросам банка и содержит только относящиеся к ним подтверждения. Персональные и коммерческие сведения передаются в необходимом объёме и по защищённому каналу.
План профилактического контроля
Определяем регулярность проверки контрагентов, платежных сценариев и комплектности документов, чтобы отклонения устранялись до накопления запросов и ограничений.
Маршрут обжалования
Если сведения или оценка не соответствуют фактической деятельности, собираем подтверждения и определяем установленный порядок обращения в банк либо межведомственную комиссию. Обещание гарантированного изменения статуса не используется.
